Que es una reclamacion bancaria
Una reclamacion bancaria es cualquier procedimiento dirigido a que una entidad financiera corrija una practica abusiva, devuelva cantidades cobradas indebidamente o indemnice al cliente por el perjuicio causado. El ambito de las reclamaciones bancarias se ha ampliado enormemente en los ultimos anos gracias a la jurisprudencia del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Union Europea.
Motivos mas frecuentes de reclamacion
Clausula suelo
Aunque la mayoria de reclamaciones por clausula suelo ya se han tramitado, todavia existen casos pendientes. Si tu hipoteca tenia una clausula que impedia beneficiarte de las bajadas del Euribor, puedes reclamar la devolucion de los intereses pagados de mas desde la firma del prestamo, con intereses legales.
Gastos de hipoteca
El Tribunal Supremo ha declarado abusivas las clausulas que imponian al consumidor el pago integro de los gastos de formalizacion de hipoteca. Puedes reclamar la devolucion de los gastos de notaria (50%), registro (100%), gestoria (50%) y el Impuesto de Actos Juridicos Documentados (en prestamos anteriores a noviembre de 2018).
Comisiones bancarias abusivas
Determinadas comisiones bancarias pueden ser consideradas abusivas: comisiones de apertura no negociadas individualmente (tras la reciente jurisprudencia del TJUE), comisiones por descubierto que superen 2,5 veces el interes legal del dinero, comisiones de mantenimiento de cuenta no informadas previamente, o comisiones por reclamacion de posiciones deudoras desproporcionadas.
Tarjetas revolving
Las tarjetas revolving con tipos de interes usurarios pueden ser declaradas nulas. El Tribunal Supremo ha establecido que el tipo de interes es usurario cuando supera de manera notable el interes medio de los creditos al consumo publicado por el Banco de Espana. En la practica, tipos superiores al 20-24% TAE suelen considerarse usurarios, lo que permite reclamar la devolucion de todos los intereses pagados por encima del interes legal.
Productos financieros complejos
Si te vendieron preferentes, swaps, deuda subordinada, bonos estructurados u otros productos financieros complejos sin la informacion adecuada sobre sus riesgos, puedes solicitar la nulidad del contrato por vicio del consentimiento y la devolucion integra de la inversion.
Cuando merece la pena contratar un abogado
No todas las reclamaciones requieren abogado. Para importes pequenos (menos de 2.000 euros), el procedimiento ante el Servicio de Atencion al Cliente del banco o ante el Banco de Espana puede ser suficiente. Sin embargo, un abogado especializado en reclamacion bancaria es recomendable cuando el importe a reclamar es significativo (a partir de 3.000-5.000 euros), cuando el banco rechaza la reclamacion extrajudicial, cuando se trata de productos financieros complejos que requieren analisis tecnico, o cuando hay que actuar judicialmente antes de que prescriba la accion.
Plazos de prescripcion
Los plazos para reclamar varian segun el tipo de reclamacion. La accion de nulidad de clausulas abusivas es imprescriptible segun el TJUE, aunque la reclamacion de las cantidades tiene un plazo de 5 anos desde la sentencia que declare la nulidad. La accion por usura en tarjetas revolving tambien es imprescriptible. Las reclamaciones por productos financieros complejos prescriben a los 4 anos desde que el cliente tuvo conocimiento del error en el consentimiento.
Preguntas frecuentes
Puedo reclamar gastos de hipoteca si ya he vendido la vivienda?
Si. El derecho a reclamar no depende de que mantengas la hipoteca activa. Puedes reclamar aunque hayas cancelado el prestamo o vendido la vivienda.
Cuanto puedo recuperar por una tarjeta revolving?
Depende del tiempo que la hayas usado y del tipo de interes aplicado. En casos tipicos, las cantidades recuperadas oscilan entre 2.000 y 15.000 euros, aunque hay casos que superan los 30.000 euros.
Cuanto cobra un abogado por una reclamacion bancaria?
Es habitual el sistema de cuota litis: el abogado cobra un porcentaje (entre el 15% y el 30%) de la cantidad recuperada, sin coste inicial para el cliente. Esto permite reclamar sin asumir riesgo economico.
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