Si has sido víctima de phishing en Unicaja y el banco se niega a devolverte el dinero, la ley te ampara. Unicaja Banco es una de las entidades con más procedimientos por fraude bancario online, especialmente tras la integración de Liberbank, y los tribunales la condenan de forma consistente a devolver el dinero.
En esta guía te explico cómo reclamar a Unicaja por phishing, las sentencias más relevantes y los pasos para recuperar tu dinero.
Unicaja y el phishing: patrón recurrente de ataques
Unicaja acumula un volumen significativo de reclamaciones por phishing. Los ataques más frecuentes contra clientes de Unicaja son:
- SMS en el canal oficial de Unicaja (smishing): mensajes que aparecen en el mismo hilo que los SMS legítimos del banco, alertando de «accesos no autorizados» o «actividades sospechosas».
- Llamadas desde el número de Unicaja (vishing): llamadas desde el 952 076 263 u otros números oficiales de Unicaja, donde un supuesto empleado solicita códigos o claves.
- Combinación SMS + llamada: el patrón más habitual: primero un SMS de alerta, luego una llamada del «banco» para «solucionar» el problema. Este ataque combinado es especialmente eficaz y difícil de detectar.
Qué dice la ley: Unicaja debe devolverte el dinero
El RDL 19/2018 establece un régimen de responsabilidad cuasi-objetiva:
- Artículo 45: Unicaja debe devolver de inmediato el importe de operaciones no autorizadas.
- Artículo 44: la carga de la prueba recae sobre Unicaja.
- Artículo 46: solo responde el cliente si actuó con fraude o negligencia grave, y debe probarlo Unicaja.
El Tribunal Supremo (STS 571/2025) y las conclusiones del TJUE en el asunto C-70/25 refuerzan esta doctrina.
Sentencias que condenan a Unicaja por phishing
SAP Jaén 290/2026: Unicaja condenada por SMS spoofing y vishing (4.000 euros)
La Audiencia Provincial de Jaén (ECLI:ES:APJ:2026:290, sentencia de 13 de febrero de 2026) condenó a Unicaja a devolver 4.000 euros (dos transferencias de 2.000 euros cada una). El cliente recibió un SMS en el canal oficial de Unicaja advirtiendo de un «acceso inusual» y luego una llamada del número de atención al cliente del banco. El tribunal fue claro: «el error no puede entenderse que fuera fácilmente evitable, sin que se le pueda imputar al demandante una responsabilidad por negligencia grave».
SAP Jaén 317/2026: Unicaja condenada por transferencia no autorizada (1.400 euros)
La Audiencia Provincial de Jaén (ECLI:ES:APJ:2026:317, sentencia de 12 de febrero de 2026) condenó a Unicaja a devolver 1.400 euros. Unicaja alegó que la operación fue autorizada mediante autenticación reforzada y que el cliente incurrió en negligencia grave. El tribunal rechazó ambos argumentos: «la entidad bancaria no cumplió con sus obligaciones de seguridad y no demostró que la operación fue debidamente autorizada».
SAP Almería 1914/2025: Unicaja condenada por vishing desde su propio número
La Audiencia Provincial de Almería (ECLI:ES:APAL:2025:1914, sentencia de 25 de noviembre de 2025) revocó la sentencia de primera instancia y condenó a Unicaja. La clienta recibió un SMS de Unicaja advirtiendo de un acceso no autorizado, llamó al número del banco sin obtener respuesta, y luego recibió una llamada desde el propio número de Unicaja. El tribunal concluyó que la negligencia de la clienta fue, como máximo, una falta de diligencia simple, pero en ningún caso grave.
SAP Málaga 1111/2026: un caso donde Unicaja ganó (y por qué)
No todas las sentencias son favorables. La SAP Málaga 1111/2026 (ECLI:ES:APMA:2026:1111) absolvió a Unicaja al considerar que el cliente actuó con negligencia grave. La clave: el cliente recibió SMS con códigos para «autorizar operaciones» (no para «cancelar»), pero no leyó el contenido de los mensajes antes de facilitar los códigos. El tribunal consideró que «si hubiera leído los mensajes, se habría percatado de que estaba recibiendo órdenes para autorizar». Este caso demuestra la importancia de leer siempre el contenido de los SMS del banco.
Cómo reclamar a Unicaja paso a paso
1. Notifica a Unicaja inmediatamente
Llama al 952 076 263 o al 900 801 811 (atención al cliente Unicaja) y comunica las operaciones fraudulentas. Hazlo también por escrito a través de la banca digital o por email. Conserva la referencia.
2. Presenta denuncia policial
Denuncia ante Policía Nacional o Guardia Civil. Aporta capturas de los SMS y registros de llamadas.
3. Reclamación formal
Presenta reclamación escrita invocando los artículos 44 y 45 del RDL 19/2018. Unicaja tiene 15 días hábiles para resolver.
4. Banco de España
Si Unicaja no resuelve favorablemente, eleva la reclamación al Servicio de Reclamaciones del Banco de España.
5. Demanda judicial
La vía más efectiva. Las sentencias de Jaén y Almería demuestran que las Audiencias Provinciales condenan a Unicaja incluso revocando sentencias de primera instancia que absolvían al banco.
Lección clave: lee siempre los SMS del banco
La SAP Málaga 1111/2026 enseña algo importante: lee siempre el contenido completo de los SMS que recibas de tu banco. Si el SMS dice «autorizar transferencia» pero te han dicho por teléfono que es para «cancelar», hay una contradicción que debería alertarte. No facilites ningún código sin leer primero qué operación estás autorizando.
Dicho esto, la jurisprudencia mayoritaria sigue siendo favorable a las víctimas cuando el engaño es sofisticado (SMS en canal oficial + llamada desde número del banco).
Preguntas frecuentes
¿Unicaja devuelve el dinero por phishing?
Unicaja está legalmente obligada a devolver el dinero por operaciones no autorizadas (art. 45 RDL 19/2018). En la práctica suele denegar la reclamación, pero los tribunales la condenan de forma consistente.
¿Qué pasa si Unicaja alega que yo autoricé la operación?
Que el banco registre la operación como «autorizada» no significa que lo fuera realmente. El artículo 44 del RDL 19/2018 establece que el mero registro de la operación no basta para demostrar la autorización. Es Unicaja quien debe probar que no hubo fallo técnico y que el usuario actuó con negligencia grave.
¿La fusión con Liberbank afecta a mi reclamación?
No. Unicaja Banco asumió todas las obligaciones de Liberbank tras la fusión. Si la estafa ocurrió cuando eras cliente de Liberbank, puedes reclamar a Unicaja.
¿Cuánto cuesta un abogado para reclamar a Unicaja?
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