Cuando el banco se niega a devolverte el dinero tras un fraude bancario y la reclamación al Banco de España no ha surtido efecto, la demanda judicial es la vía definitiva. Y los datos lo respaldan: la inmensa mayoría de sentencias en 2025 y 2026 condenan al banco.
Pero antes de dar el paso, necesitas saber cuánto te va a costar, cuánto vas a tardar y qué probabilidades reales tienes de ganar.
Dos tipos de juicio según la cuantía
El tipo de procedimiento depende del importe que reclames:
Juicio verbal (hasta 6.000 €): procedimiento más rápido y sencillo. No es obligatorio abogado ni procurador, aunque es muy recomendable contar con ellos. La vista oral es única y la sentencia suele dictarse en pocas semanas tras la vista.
Juicio ordinario (de 6.001 € a 500.000 €): obligatorio abogado y procurador. Más complejo: demanda, contestación, audiencia previa, juicio oral, sentencia. Plazos más largos pero con plenas garantías procesales.
La mayoría de casos de phishing bancario — especialmente SIM swapping y fraudes combinados — superan los 6.000 €, por lo que se tramitan como juicio ordinario.
Costes reales de demandar al banco
Los costes principales son tres:
Honorarios de abogado. Los honorarios orientativos del ICAM (Colegio de Abogados de Madrid) para juicios de reclamación de cantidad son: en juicio verbal, entre 500 € y 1.500 € según cuantía; en juicio ordinario, entre 1.500 € y 4.000 € según cuantía y complejidad. Cada abogado fija libremente sus honorarios — estos son solo orientativos. Consulta nuestra guía de precios para más detalle.
Honorarios de procurador. Obligatorio solo en juicio ordinario. Los aranceles están regulados y dependen de la cuantía. Para una reclamación de 10.000 €, aproximadamente 300-500 €.
Tasas judiciales. Las personas físicas están exentas de tasas judiciales desde la Ley 10/2012. Si reclamas como particular, no pagas tasas.
La clave: las costas procesales
Aquí está la buena noticia: si ganas el juicio y tu demanda es estimada íntegramente, el banco será condenado en costas. Esto significa que el banco paga tus gastos de abogado y procurador (dentro de los límites legales).
En la práctica, esto significa que ganar un juicio por phishing puede no costarte nada — o casi nada, dependiendo de la diferencia entre los honorarios reales y los que el banco deba abonar por costas.
¿Y si pierdes? Asumirías tus propios gastos y, potencialmente, las costas de la parte contraria. Por eso es fundamental que un abogado especialista evalúe la viabilidad del caso antes de demandar.
Plazos reales: cuánto tarda un juicio por phishing
Primera instancia:
Juicio verbal: entre 3 y 8 meses desde la presentación de la demanda hasta la sentencia, dependiendo del juzgado.
Juicio ordinario: entre 8 y 14 meses. La audiencia previa suele señalarse a los 4-6 meses y el juicio oral 2-4 meses después.
Apelación (si la hay): si alguna de las partes recurre ante la Audiencia Provincial, añade entre 6 y 12 meses más. La mayoría de sentencias que analizamos en nuestra sección de jurisprudencia son de Audiencias Provinciales, lo que significa que ya pasaron por primera instancia y apelación.
Plazo total estimado: entre 8 meses (verbal sin apelación) y 24 meses (ordinario con apelación). Es un proceso largo, pero la jurisprudencia favorable hace que la espera merezca la pena en la mayoría de casos.
Probabilidades de éxito: qué dicen los datos
No existe una estadística oficial de porcentaje de éxito, pero del análisis de la jurisprudencia 2025-2026 se extraen conclusiones claras:
La STS 571/2025 ha unificado la doctrina: responsabilidad cuasi-objetiva del banco, carga de la prueba sobre la entidad.
Las Audiencias Provinciales de toda España están aplicando esta doctrina de forma generalizada. Bancos como BBVA, Santander, CaixaBank, Unicaja, ING y Sabadell han sido condenados repetidamente.
El banco solo gana cuando acredita negligencia grave del usuario: facilitar múltiples códigos OTP ignorando mensajes claros de alerta. En la mayoría de casos, esta alegación no prospera.
La Sentencia del TJUE C-70/25 ha reforzado aún más la protección del consumidor a nivel europeo.
¿Cuándo NO merece la pena demandar?
Hay situaciones en las que la vía judicial puede no ser la mejor opción:
Cuantías muy bajas (menos de 500 €): los costes de abogado pueden superar lo reclamado, aunque puedes ir a juicio verbal sin abogado.
Negligencia grave evidente: si facilitaste muchos códigos OTP ignorando mensajes claros que describían las operaciones, el riesgo de perder aumenta significativamente.
Prescripción: si han pasado más de 5 años desde las operaciones fraudulentas, la acción está prescrita (consulta los plazos de reclamación).
En cualquier caso, un abogado especialista puede evaluar tu caso concreto y darte una opinión fundamentada sobre la viabilidad antes de que asumas ningún coste.
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