Presentar denuncia ante la policía es uno de los primeros pasos que debes dar si has sido víctima de phishing bancario. La denuncia no solo es importante para la investigación penal: es un requisito imprescindible para reclamar al banco la devolución del dinero.
¿Es obligatorio denunciar?
Técnicamente, el RDL 19/2018 no exige denuncia como requisito para que el banco te devuelva el dinero. Sin embargo, en la práctica es imprescindible por tres razones:
Los bancos la exigen como parte de su procedimiento interno de investigación. Sin denuncia, muchos rechazan la reclamación directamente.
En un eventual juicio, la denuncia acredita que actuaste diligentemente y sin demora al conocer el fraude, lo que refuerza tu posición frente a una posible alegación de negligencia grave.
Permite a las Fuerzas de Seguridad investigar y, potencialmente, rastrear y bloquear las cuentas receptoras antes de que los fondos se muevan.
Dónde denunciar
Policía Nacional: en cualquier comisaría. Si vives en una capital de provincia, esta es la opción más habitual.
Guardia Civil: en cualquier puesto o cuartel. Especialmente indicado si resides en zonas rurales o municipios sin comisaría de Policía Nacional.
Denuncia online: la Policía Nacional permite presentar denuncias por internet a través de su Oficina Virtual de Denuncias (denuncias.policia.es) para determinados delitos. Los fraudes bancarios por internet están incluidos. La denuncia online tiene la misma validez que la presencial.
Juzgado de guardia: también puedes presentar la denuncia directamente en el juzgado de guardia, aunque es menos habitual.
Qué incluir en la denuncia
Cuanto más detallada sea la denuncia, mejor. Prepara toda la información antes de acudir:
Descripción cronológica de los hechos: fecha y hora de cada evento, qué mensaje o llamada recibiste, qué hiciste, cuándo detectaste el fraude.
Tipo de fraude: smishing, vishing, phishing por email, SIM swapping.
Operaciones fraudulentas: listado con fecha, importe, concepto y cuenta/entidad de destino de cada operación.
Pruebas: capturas de pantalla de los SMS o emails fraudulentos, registro de llamadas, extractos bancarios con las operaciones no autorizadas.
Datos del banco: nombre de la entidad, número de cuenta afectada.
Comunicación al banco: si ya has comunicado el fraude al banco, incluye la fecha y el medio utilizado.
Denuncia online paso a paso
La Oficina Virtual de Denuncias de la Policía Nacional (denuncias.policia.es) permite denunciar fraudes informáticos sin desplazarte. El proceso es sencillo:
1. Accede a denuncias.policia.es y selecciona «Fraude informático» o «Estafa».
2. Identifícate con tu DNI electrónico, certificado digital o Cl@ve.
3. Rellena el formulario describiendo los hechos con el mayor detalle posible.
4. Adjunta las pruebas disponibles (capturas, extractos).
5. Revisa y firma electrónicamente la denuncia.
6. Guarda el justificante y el número de atestado — los necesitarás para la reclamación al banco.
Qué pasa después de denunciar
La denuncia se asigna a la Brigada de Investigación Tecnológica (Policía Nacional) o al Grupo de Delitos Telemáticos (Guardia Civil). La investigación puede incluir el rastreo de las cuentas receptoras, solicitudes de información a entidades bancarias y, en su caso, la identificación y detención de los responsables.
Es importante tener expectativas realistas: muchos fraudes de phishing son cometidos por organizaciones internacionales, lo que dificulta la investigación penal. Sin embargo, la denuncia es valiosa independientemente del resultado penal, porque fortalece tu posición en la reclamación civil contra el banco.
El proceso de reclamación civil (al banco y, en su caso, judicial) es independiente del proceso penal. No necesitas esperar a que la investigación policial concluya para reclamar al banco.
¿Has sido víctima de phishing bancario?
Te asesoro en todo el proceso: denuncia, reclamación y, si es necesario, demanda judicial.
Paseo de la Castellana 194, Madrid
